محتويات
- ما هو بيع التقسيط؟
- شروط صحة بيع التقسيط
- آداب وملاحظات هامة في بيع التقسيط
- فوائد وعيوب بيع التقسيط
- حكم بيع التقسيط في الإسلام
- المراجع
فهم مفهوم بيع التقسيط
بيع التقسيط، أو ما يُعرف بالبيع بالأقساط (Installment Sale)، هو نوع من المعاملات المالية حيث يُدفع ثمن السلعة أو الخدمة على دفعات متعددة خلال فترة زمنية محددة مسبقاً. يعرف أيضاً بأنه بيع سلعة مقابل الحصول على جزء من ثمنها مُباشرة، مع استحقاق الباقي على دفعات مُرتبة حتى يتم تسديد كامل المبلغ.
بعض التعريفات الأخرى تُشير إلى بيع التقسيط كأسلوب تجاري يُتيح تأجيل جزء من العائد المالي إلى فترات لاحقة، مع التزام المشتري بدفع أقساط منتظمة خلال مدة مُحددة.
كما يُمكن تعريفه كعقد بيع يعتمد على ثمن مُؤجل يُدفع على فترات مُعينة ومعلومة مسبقاً.
الشروط الواجب توافرها لصحّة بيع التقسيط
يُشترط لصحّة بيع التقسيط مجموعة من الشروط، تنقسم إلى شروط تتعلق بالمتعاقدين، وشروط تتعلق بالعقد ذاته، وشروط تتعلق بالسلعة أو الخدمة المُباعة:
شروط المتعاقدين: يجب أن يكون كل من البائع والمشتري بالغاً عاقلاً، وأن يكونا راضيين عن العقد بحرية تامة. قال الله تعالى: ﴿يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُم بَيْنَكُم بِالْبَاطِلِ إِلَّا أَن تَكُونَ تِجَارَةً عَن تَرَاضٍ مِّنكُمْ﴾ [النساء: 29].
شروط العقد: يجب أن يتضمن العقد إيجاباً وقبولاً واضحين، وأن يتمّ في مجلس واحد، وأن يخلو من أيّ موانع قانونية أو شرعية.
شروط السلعة المُباعة: يجب أن تكون السلعة مباحة شرعاً، موجودة وقت إبرام العقد، قابلة للاستفادة منها، وقابلة للتسليم. لا يجوز مثلاً بيع شيء غير موجود أو غير ملموس.
شروط إضافية: يجب أن يكون ثمن السلعة والمدة الزمنية لدفع الأقساط مُحددة بوضوح. كما يجب أن يكون البيع نهائياً، وأن يحقق فائدة مالية لكل من البائع والمشتري، وأن يخلو من أيّ شرط مُخالف للشرع أو العرف.
أهم النصائح والآداب في بيع التقسيط
يُنصح بعدم الاعتماد الكلي على بيع التقسيط سواءً من قِبَل التجار أو المشترين. يجب على التاجر ألا يُغالي في الربح، وأن يُراعي ظروف المشتري. أما المشتري فعليه ألا يلجأ للتقسيط إلاّ إذا كان قادراً على سداد الأقساط في موعدها.
ميزات وعيوب بيع التقسيط
إيجابيات بيع التقسيط: يُمكّن المشتري من الحصول على السلع التي يحتاجها حتى لو لم يمتلك القدرة على دفع ثمنها كاملاً في وقت واحد. كما يُعتبر أسلوباً جيداً للاستثمار إذا تمّ تطبيقه بطريقة صحيحة.
سلبيات بيع التقسيط: قد يُؤدي إلى تراكم الديون إذا لم يُدار بشكل صحيح، وقد يُشجّع على شراء السلع الترفيهية غير الضرورية، مما يُسبب إرهاقاً مالياً.
حكم بيع التقسيط في الفقه الإسلامي
يُجيز جمهور الفقهاء بيع التقسيط، بشرط تحديد ثمن السلعة وقيمة الأقساط مُسبقاً في العقد. ويُستدلّ على جواز ذلك من حديث عائشة رضي الله عنها: (جَاءَتْنِي بَرِيرَةُ فَقَالَتْ: كَاتَبْتُ أَهْلِي عَلَى تِسْعِ أَوَاقٍ، في كُلِّ عَامٍ وَقِيَّةٌ).
يُفهم من هذا الحديث أنّ النبي صلى الله عليه وسلم أقرّ هذا النوع من البيع.
المصادر والمراجع
تمّ الاستعانة بمجموعة من المصادر والمراجع المتخصصة في الفقه الإسلامي والمالية الإسلامية. (سيتمّ إدراج المراجع هنا بعد التحديث).
