فهرس المحتويات
تصنيف المخاطر المصرفية الشاملة
تُشكل المخاطر المالية تحديًا رئيسيًا للقطاع المصرفي، نظراً لأهمية دور البنوك في الاقتصاد. لذا، فإن فهم هذه المخاطر ومعالجتها بشكل استباقي أمر بالغ الأهمية. يمكن تعريف الخطر ببساطة على أنه أي حدث قد يؤدي إلى خسائر. سنستعرض الأنواع الرئيسية للمخاطر التي تواجه المؤسسات المصرفية.
مخاطر التقلبات السوقية
تُعزى هذه المخاطر إلى التقلبات في أسواق رأس المال، مما قد يُسبب خسائر نتيجة لتغيرات أسعار الأسهم، أسعار الفائدة، وأسعار الصرف.
مخاطر الائتمان و التزاماته
تُعدّ مخاطر الائتمان من أهم المخاطر التي تواجه البنوك، وتنشأ هذه المخاطر من احتمال عدم وفاء المقترضين بالتزاماتهم المالية. وتشمل هذه المخاطر مخاطر سيادية (ناتجة عن سياسات اقتصادية أو سياسية صعبة)، ومخاطر تسوية المعاملات (عندما يفشل أحد الأطراف في الوفاء بالتزاماته).
تحديات إدارة السيولة
تُعرف مخاطر السيولة بعدم قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته المالية عند استحقاقها. تنقسم هذه المخاطر إلى مخاطر سيولة الأصول (عدم قدرة البنك على تحويل أصوله إلى سيولة بسرعة) ومخاطر سيولة التمويل (عدم كفاية التمويل لتغطية الالتزامات).
مخاطر العمليات التشغيلية
تُشمل هذه الفئة المخاطر الناجمة عن أعطال في الأنظمة، سوء الإدارة، أو أخطاء بشرية. يمكن أن تشمل مخاطر الاحتيال الناجمة عن ضعف الرقابة الداخلية، ومخاطر النمذجة الخاطئة للعمليات.
المخاطر القانونية و آثارها
تشمل هذه المخاطر الخسائر المالية المحتملة الناتجة عن اللوائح القانونية، الدعاوى القضائية، أو عدم الامتثال للقوانين واللوائح.
مخاطر الأعمال و تأثيرها على الربحية
هذه المخاطر تهدد قدرة البنك على تحقيق أهدافه الاستراتيجية، مما قد يؤدي إلى انخفاض الأرباح وتقليل قيمة المساهمين.
المخاطر الخارجية و غير المتوقعة
تشمل هذه الفئة العوامل الخارجية التي لا يمكن للبنك التحكم فيها، مثل التقلبات السياسية والاقتصادية، الكوارث الطبيعية، أو التغيرات في بيئة الأعمال.
فهم مفهوم المخاطر المالية
يُعرّف الخطر بأنه احتمالية حدوث نتيجة غير مرغوب فيها. في السياق المصرفي، يشير إلى احتمالية خسارة المال نتيجة للاستثمار، حيث قد تختلف العوائد الفعلية عن العوائد المتوقعة. كلما زادت المخاطرة، يُتوقع المستثمرون عوائد أعلى لتعويضهم عن تحمل هذه المخاطر.
