جدول المحتويات
- ما هي القروض الاستثمارية؟
- فوائد و مميزات القروض الاستثمارية
- أنماط القروض الاستثمارية المتنوعة
- دوافع استخدام القروض في الاستثمار
- متطلبات الحصول على قروض استثمارية
ما هي القروض الاستثمارية؟
تُعرف القروض الاستثمارية بأنها قروض مالية تُستخدم لتمويل المشاريع الاستثمارية. وهي استراتيجية عالية المخاطرة، غالبًا ما يعتمد عليها المستثمرون ذوو الخبرة. تُعدّ هذه القروض استراتيجية طويلة الأمد، تتراوح مدتها عادةً بين خمس إلى عشر سنوات على الأقل.
فوائد و مميزات القروض الاستثمارية
تتميز القروض الاستثمارية بمجموعة من المزايا، منها:
- إجازة السداد: إمكانية تأجيل سداد الأقساط لفترة محددة، قد تصل إلى عام.
- مرونة طرق الدفع: اختيار طريقة السداد الأنسب للمستثمر.
- تسهيلات ائتمانية: إمكانية الحصول على أموال إضافية دون الحاجة لتقديم طلب قرض جديد.
- تحديد الحد الأدنى للرسوم: إمكانية تحديد الحد الأدنى لرسوم القروض، خاصةً في حالة القروض العقارية.
أنماط القروض الاستثمارية المتنوعة
تتعدد أنواع القروض الاستثمارية، و لكل منها خصائصه وشروطه:
- قروض شراء العقارات: تُغطي عادةً نسبة 80% من قيمة العقار، وتُستخدم لشراء أو تجديد عقارات استثمارية.
- القروض النقدية الصعبة: تُستخدم لشراء عقارات، مع إمكانية سداد القرض من خلال قروض أخرى أو قروض تقليدية أو قروض رهن المنازل. تتميز بسرعة الموافقة عليها، ولكن بنسبة فائدة مرتفعة قد تصل إلى 18%.
- القروض التقليدية: تعتمد موافقة الحصول عليها على درجة الائتمان وتاريخه الائتماني. عادةً ما تتطلب دفعة أولى تتراوح بين 20% و 30% من قيمة العقار.
- قروض الأموال الخاصة: قروض شخصية من أفراد أو شركات استثمار، تتميز بشروطها المرنة، لكنها قد تعتمد على عقود قانونية كضمان.
دوافع استخدام القروض في الاستثمار
يلجأ المستثمرون للقروض الاستثمارية لأسباب عدة، منها:
- المرونة: توفير مرونة عالية في إدارة الاستثمارات.
- العوائد الجذابة: إمكانية تحقيق عوائد مرتفعة خلال فترة زمنية قصيرة.
- التنويع: توزيع المخاطر عبر فئات أصول مختلفة.
- الفرص الاستثمارية: اغتنام فرص استثمارية متعددة.
متطلبات الحصول على قروض استثمارية
يجب استيفاء شروط محددة للحصول على قروض استثمارية، منها:
- وظيفة مستقرة: يجب أن يكون مقدم الطلب يعمل بوظيفة مستقرة.
- سجل ائتماني جيد: الحصول على سجل ائتماني ممتاز.
- مدخرات كافية: يجب أن يمتلك مقدم الطلب مدخرات تتراوح بين 5% و 10% من قيمة القرض.
- درجة ائتمان عالية: الحصول على درجة ائتمان فوق المتوسط.
- عقود ملكية (في حالات معينة): قد يُطلب تقديم عقود ملكية في حال تجاوز قيمة القرض 90% من قيمة العقار.
