محتويات
- غايات التمويل الأصغر: دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية
- العقبات التي تواجه قطاع التمويل الأصغر
- خصائص التمويل الأصغر: مرونة وسهولة الوصول
- المصادر
غايات التمويل الأصغر: دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية
يُعدّ التمويل الأصغر أداةً ماليةً فعالةً تُقدّم الخدمات المالية للأفراد ذوي الدخل المحدود، كالحسابات الجارية وودائع الادخار.[1] ويهدف هذا النوع من التمويل إلى تمكينهم من إنشاء مشاريع صغيرة تحقق الاكتفاء الذاتي، بحيث تكون قيمة القروض أقل من تلك التي تُقدمها المؤسسات المالية الكبيرة.[2]
من أبرز أهداف التمويل الأصغر:
- تمكين المرأة اقتصادياً واجتماعياً من خلال توفير الدعم لإنشاء مشاريعها الخاصة، وتعزيز استقلاليتها المالية، وإشراكها في صنع القرار، بما يساهم في تحقيق المساواة بين الجنسين.
- مكافحة الفقر ورفع مستوى المعيشة من خلال توفير الخدمات المالية للفئات الفقيرة، ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم الأساسية.
- خلق فرص عمل جديدة والحد من البطالة عن طريق دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وبالتالي زيادة فرص التوظيف.
- دعم جهود التنمية الوطنية من خلال توفير المساعدات الخيرية، والمساهمة في التنمية الشاملة.
- تعزيز قدرات الأفراد على إدارة أموالهم بشكل فعال من خلال توفير برامج وخدمات مالية مناسبة، لا تتوافر بسهولة في المؤسسات المالية الكبيرة.[4]
- المساهمة في تحقيق الأمن الغذائي، ورفع مستوى الوعي بأهمية التعليم، وتشجيع الأسر على دعم تعليم أبنائهم.[2]
العقبات التي تواجه قطاع التمويل الأصغر
على الرغم من أهمية التمويل الأصغر، إلا أنه يواجه بعض التحديات التي تعيق انتشاره وفعاليته:
- عدم التزام بعض العملاء بسداد أقساطهم في مواعيدها المحددة، بالرغم من توفير تسهيلات في آليات السداد.
- صعوبة تحديد الحالة المعيشية الحقيقية للعملاء، وعدم القدرة على التمييز بين المحتاجين الحقيقيين والذين يستغلون الخدمات المقدمة.
- محدودية رأس المال وقلة الخدمات المتاحة، مما يُعيق عمل مؤسسات التمويل الأصغر.
- ارتفاع أسعار الفائدة على القروض في بعض المؤسسات، مما يزيد من أعباء المقترضين.
- عدم تركيز بعض مؤسسات التمويل الأصغر على المناطق الريفية والقرى الفقيرة.
- قصور وعي العملاء بالسياسات والضوابط المنظمة للخدمات المالية المقدمة، كشروط القروض وأسعار الفائدة وفترات السداد.
خصائص التمويل الأصغر: مرونة وسهولة الوصول
يتميز التمويل الأصغر بسمات مميزة تجعله أكثر فعالية في خدمة الفئات المستهدفة:
- قيمة القروض الممنوحة صغيرة، لتسهيل حل المشاكل المالية وإنشاء مشاريع صغيرة، والمساعدة على التغلب على البطالة والفقر.
- برامج تقييم بسيطة وسهلة لاستثمارات المقترضين.
- استخدام بدائل للضمانات التقليدية، كالكفالات الجماعية وأساليب الادخار الإلزامي.
- آليات بسيطة وغير معقدة، لتسهيل حصول ذوي الدخل المحدود على الخدمات المالية وتحسين مستوى معيشتهم.
- خيارات مرنة لسداد الأقساط، أسبوعيًا أو شهريًا، مع إمكانية السداد اليومي في بعض المؤسسات، وفترات سداد قصيرة.
- نسبة فائدة منخفضة لتشجيع السداد في الوقت المحدد.
- إمكانية الحصول على قروض متكررة لمن يلتزمون بسداد القروض السابقة.
- سرعة في تقديم الخدمات المالية.
المصادر
- Kagan, Julia. “Microfinance.” Investopedia, 4 Jan. 2022, https://www.investopedia.com/terms/m/microfinance.asp (Accessed 6 Feb. 2022).
- مصطفى، أبد/طويطي، و عبد اللطيف، د/أولاد حيمودة. آلية التمويل الأصغر لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: قراءة لتجربة المصرية في صناعة التمويل الأصغر. (صفحة 8-10).
- “MICROFINANCE PROGRAM AND OBJECTIVES.” ASA Philippines, https://www.asaphilippines.org/microfinance-program-and-objectives/ (Accessed 7 Feb. 2022).
- “Goal of the Microfinance and Cooperative Strategy.” Fund for NGOs, https://fundforngos.org/goal-of-the-microfinance-and-cooperative-strategy/ (Accessed 7 Feb. 2022).
- Abubakar, Lawan Shamsu, Fakhrul Anwar Zainol, and Mohammed Sani Abdullahi. Lingering Challenges of Microfinance Institutions (MFIs) and the Way Forward. (Page 32-33).
- رحمة، الدكتور الصديق طلحة محمد. دور التمويل الأصغر في تحقيق التنمية الريفية المستدامة في الدول الأفريقية. (صفحة 259-260).