أساسيات المعرفة المالية

تعريف المعرفة المالية

يمكن تعريف المعرفة المالية بأنها اكتساب فهم عميق لكيفية كسب المال، وإدارته بفعالية، وتوفيره بشكل استراتيجي، من خلال تطوير المهارات والمعرفة اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. إنها القدرة على استخدام الموارد المالية بكفاءة لتحقيق الأهداف الشخصية والمهنية.

بمعنى آخر، تمثل المعرفة المالية مجموعة المهارات والمعلومات التي تمكن الأفراد من إدارة أموالهم بنجاح وكفاءة، مما يؤدي إلى تحقيق النمو الشخصي والمهني.

المزايا المتأتية من الثقافة المالية

إن اكتساب المعرفة المالية يحقق العديد من المزايا، ومن أبرزها:

• القدرة على اتخاذ قرارات مالية سليمة: تمكن المعرفة المالية الأفراد من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة ومترابطة، مما يؤدي إلى تحسين الوضع المالي العام.
• القدرة على سداد الديون: تساعد المعرفة المالية الأفراد على إدارة ديونهم بفعالية وسدادها في الوقت المحدد، بالإضافة إلى الحفاظ على جزء من الدخل.
• التخطيط للتقاعد: تمكن المعرفة المالية الأفراد من توفير المال من أجل التقاعد وضمان حياة كريمة بعد انتهاء فترة العمل.
• تغطية النفقات: تساعد المعرفة المالية الأفراد على تخصيص مبالغ كافية لتغطية نفقاتهم دون الحاجة إلى الاعتماد على مصادر دخل أخرى.
• التأثير على مستقبل الأجيال القادمة: تلعب المعرفة المالية دوراً هاماً في التأثير على مستقبل الأجيال القادمة من حيث قدرتهم المالية وادخاراتهم.

أهمية اكتساب المعرفة المالية

تتجسد أهمية المعرفة المالية في جوانب متعددة، من أهمها:

• تحمل مسؤولية القرارات المالية: تمكن المعرفة المالية المستهلك من تحمل مسؤولية قراراته المالية، مثل التخطيط للتقاعد. فبدلاً من الاعتماد على صناديق التقاعد التي يديرها متخصصون، يمكن للمستهلك اتخاذ قرارات استثمارية بنفسه وتحديد حجم المساهمة لبناء مستقبل تقاعدي أفضل.
• القدرة على الاختيار من بين الخيارات المعقدة: في عالم مليء بالمنتجات الاستثمارية والادخارية المعقدة، تمكن المعرفة المالية المستهلك من الاختيار من بين هذه الخيارات وتقييم أسعار الفائدة والمزايا المختلفة. هذا القرار يمكن أن يؤثر بشكل كبير على قدرة المستهلك على شراء منزل، أو تمويل التعليم، أو الادخار للتقاعد.
• التغلب على نقص المساعدات الحكومية: نظراً لأن الضمان الاجتماعي قد لا يكون كافياً لتغطية احتياجات المتقاعدين، فإن المعرفة المالية تمكن الأفراد من الاعتماد على أنفسهم وتوفير المال لفترة أطول.
• مواكبة البيئة المتغيرة: في ظل التطور التكنولوجي السريع وتقلبات الأسواق المالية، تساعد المعرفة المالية الأفراد على فهم العوامل التي تؤثر على السوق واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.

يقول الله تعالى في سورة البقرة:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَىٰ أَجَلٍ مُّسَمًّى فَاكْتُبُوهُ ۚ وَلْيَكْتُب بَّيْنَكُمْ كَاتِبٌ بِالْعَدْلِ ۚ وَلَا يَأْبَ كَاتِبٌ أَن يَكْتُبَ كَمَا عَلَّمَهُ اللَّهُ ۚ فَلْيَكْتُبْ وَلْيُمْلِلِ الَّذِي عَلَيْهِ الْحَقُّ وَلْيَتَّقِ اللَّهَ رَبَّهُ وَلَا يَبْخَسْ مِنْهُ شَيْئًا ۚ فَإِن كَانَ الَّذِي عَلَيْهِ الْحَقُّ سَفِيهًا أَوْ ضَعِيفًا أَوْ لَا يَسْتَطِيعُ أَن يُمِلَّ هُوَ فَلْيُمْلِلْ وَلِيُّهُ بِالْعَدْلِ ۚ وَاسْتَشْهِدُوا شَهِيدَيْنِ مِن رِّجَالِكُمْ ۖ فَإِن لَّمْ يَكُونَا رَجُلَيْنِ فَرَجُلٌ وَامْرَأَتَانِ مِمَّن تَرْضَوْنَ مِنَ الشُّهَدَاءِ أَن تَضِلَّ إِحْدَاهُمَا فَتُذَكِّرَ إِحْدَاهُمَا الْأُخْرَىٰ ۚ وَلَا يَأْبَ الشُّهَدَاءُ إِذَا مَا دُعُوا ۚ وَلَا تَسْأَمُوا أَن تَكْتُبُوهُ صَغِيرًا أَوْ كَبِيرًا إِلَىٰ أَجَلِهِ ۚ ذَٰلِكُمْ أَقْسَطُ عِندَ اللَّهِ وَأَقْوَمُ لِلشَّهَادَةِ وَأَدْنَىٰ أَلَّا تَرْتَابُوا ۖ إِلَّا أَن تَكُونَ تِجَارَةً حَاضِرَةً تُدِيرُونَهَا بَيْنَكُمْ فَلَيْسَ عَلَيْكُمْ جُنَاحٌ أَلَّا تَكْتُبُوهَا ۗ وَأَشْهِدُوا إِذَا تَبَايَعْتُمْ ۚ وَلَا يُضَارَّ كَاتِبٌ وَلَا شَهِيدٌ ۚ وَإِن تَفْعَلُوا فَإِنَّهُ فُسُوقٌ بِكُمْ ۗ وَاتَّقُوا اللَّهَ ۖ وَيُعَلِّمُكُمُ اللَّهُ ۗ وَاللَّهُ بِكُلِّ شَيْءٍ عَلِيمٌ (البقرة: 282).

المعرفة المالية و التخطيط المالي

التخطيط المالي هو عملية تسجيل الإيرادات والمصروفات بهدف تحقيق النجاح المالي. يمكن أن يكون التخطيط المالي بسيطاً، مثل كتابة الدخل والمصروفات الشهرية على ورقة. ولتحقيق تخطيط مالي ناجح، يمكن اتباع الخطوات التالية:

• تتبع المصروفات: تتبع المصروفات لمدة شهر لتحديد أوجه الإنفاق.
• تقييم الدخل: مقارنة الدخل بالمصروفات لتقييم الوضع المالي.
• تصنيف المصاريف: تصنيف المصاريف إلى احتياجات ضرورية وغير ضرورية.
• تخفيض المصروفات غير الضرورية: تحديد إمكانية تخفيض المصروفات في فئة الاحتياجات غير الضرورية.
• إنشاء ميزانية والالتزام بها: إنشاء ميزانية أسبوعية أو شهرية والالتزام بها.
• تحديد الأهداف المالية: تدوين الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل لتحقيقها من خلال الميزانية.

المعرفة المالية وبطاقات الدفع

يمكن لبطاقات الدفع أن تساعد في بناء رصيد مالي جيد إذا تم استخدامها بشكل صحيح مع مراعاة مبادئ المعرفة المالية، والالتزام بالمسؤولية تجاه الأموال. ولكن، إذا تم استخدام هذه البطاقات بطرق غير صحيحة، فقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم عالية وإهدار الرصيد المالي.

المصادر

1. ” What is Financial Literacy?”,www.myaccountingcourse.com, Retrieved 14-4-2019.
2. “Financial Literacy”,sfs.gsu.edu, Retrieved 14-4-2019.
3. “Benefits of Financial Literacy for Kids”,/online.campbellsville.edu,14-10-2016، Retrieved 14-4-2019.
4. Kristina Zucchi (26-1-2018),” Why financial literacy is so important “،www.investopedia.com/, Retrieved 14-4-2019.
5. “Budgeting”,/sfs.gsu.edu/, Retrieved 14-4-2019.
6. Joanna (16-10-2013),”Financial Literacy: Advantages & Disadvantages of Credit Cards”،/blog.dcccd.edu/, Retrieved 14-4-2019.