محتويات
الأدوات المستخدمة في إدارة الأموال
تُعدّ أدوات التخطيط المالي حجر الزاوية في تحقيق الأهداف المالية، سواءً كانت قصيرة أو طويلة الأجل. فهي تساعد على تصميم خطة مالية سليمة، تُرشدك نحو إدارة أموالك بكفاءة وتحقيق أهدافك المالية المحددة.
يمكن تصنيف أدوات التخطيط المالي إلى فئتين رئيسيتين:
طرق تنمية الثروة
تُعرف أدوات زيادة الثروة بأنها أدوات التخطيط المالي التي تهدف إلى تنمية رأس المال وزيادته مع مرور الوقت، حيث تركز على مضاعفة قيمة أموالك. هذه الأدوات مناسبة بشكل خاص لتحقيق الأهداف المالية التي تتطلب مبالغ كبيرة، مثل شراء منزل، أو سيارة، أو الاستعداد للتقاعد.
من الأمثلة على أدوات زيادة الثروة:
- صناديق الاستثمار
- الحسابات البنكية ذات العوائد
- الاستثمار في السندات
- المخازن
من المهم ملاحظة أن أدوات تنمية الثروة مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بعاملين رئيسيين هما العائد والمخاطر. ترتبط العلاقة بينهما بعلاقة عكسية: كلما زادت المخاطر، زادت العوائد والعكس صحيح.
فعلى سبيل المثال، إذا كان الهدف هو تحقيق معدلات ربح عالية، فستتطلب هذه الاستراتيجية تحمل المخاطر الناتجة عن استخدام هذه الأدوات.
آليات الحماية المالية
تُعرف أدوات الحماية المالية بأنها أدوات تهدف إلى توفير ضمان مالي في حالات الطوارئ أو عدم اليقين. تُقدم هذه الأدوات إما مبلغ مالي مقطوعًا أو تدفقًا نقديًا جزئيًا مخصصًا لتغطية نفقات الظروف الطارئة.
يمكن دمج هذه الأدوات مع أدوات تنمية الثروة لتصميم خطة مالية شاملة. ومن الأمثلة على أدوات الحماية:
- اشتراك التأمين على الحياة
- التأمين الصحي
- التأمين على غير الحياة، مثل تأمين السيارات والتأمين ضد الحريق
- الرواتب التقاعدية
أهمية التخطيط المالي
يُعد التخطيط المالي بمثابة خارطة طريق لإدارة أموالك بشكل فعال. يساعد على تحقيق أهدافك المالية من خلال تصميم خطة مالية واضحة تُظهر صورة شاملة عن أموالك الحالية وأهدافك المستقبلية، ويوضح استراتيجية لتحقيق تلك الأهداف.
يشمل التخطيط المالي الجيد عناصر مهمة مثل:
- التدفق النقدي
- الديون
- المدخرات
- الاستثمارات
- وغيرها من الأمور المالية التي تُدار من خلال الأدوات المالية.
يُعرّف التخطيط المالي أيضًا بأنه عملية تحديد الوضع المالي الحالي، ووضع الخطط والأهداف المالية والنقدية المستقبلية، باستخدام استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف.
يبدأ التخطيط المالي بتقييم شامل للحالة المادية، ورصد جميع المعلومات المالية الخاصة بك، إضافة إلى التوقعات المستقبلية للوضع المالي. بعد ذلك، يتم تحديد الأهداف المالية المستقبلية التي ترغب في تحقيقها من خلال الاستفادة من الوضع المالي بأفضل طريقة ممكنة.
يمكنك إعداد خطة مالية بنفسك أو من خلال الاستعانة بخبير مالي متخصص في التخطيط المالي.
المراجع
- “FINANCIAL PLANNING TOOLS”,financial planning manila, Retrieved 22/1/2022. Edited.
- Kevin Voigt, Alana Benson (4/8/2021),”What Is a Financial Plan, and How Can I Make One”,nerdwallet, Retrieved 22/1/2022. Edited.
- “financial plan”,investopedia, 14/10/2021, Retrieved 22/1/2022. Edited.