جدول المحتويات
- تقييم الوضع المالي
- وضع ميزانية
- تحديد الأهداف
- وضع الاستراتيجيات
- اختيار بدائل الاستثمار
- تقييم البدائل
- تنفيذ الخطة المالية
- مراجعة الخطة المالية
يعرف التخطيط المالي بأنه تخطيط لأموال الفرد الشخصية من أجل تحقيق الأهداف الموضوعة قصيرة المدى، أو الأهداف التي يسعى الفرد لتحقيقها على المدى الطويل. ويعتمد بشكل أساسي على دخل الفرد، وأهدافه المستقبلية، ومخاطرته للاستثمار.[١]
تقييم الوضع المالي
من المهم للغاية البدء بتقييم وضعك المالي وفهم وضعك الحالي بشكل جيد. احسب صافي المال عن طريق جمع جميع ممتلكاتك، بما في ذلك المال، والمدخرات، والممتلكات، واطرح منها جميع التزاماتك، مثل القروض، والديون، والفواتير، والضرائب. [٢]
وضع ميزانية
ضع ميزانية شهرية للإنفاق في كل شهر، حدد الأولويات للإنفاق، وامتنع عن الإنفاق الزائد وغير الضروري. لا تقترض أي مال قبل البحث في قدرتك على سداده لتجنب تراكم الديون غير الضرورية.[٢]
تحديد الأهداف
اجمع البيانات الشخصية ووضع أهدافًا واقعية، ورتبها بحسب الأولويات، وبحسب الوضع المالي الحالي. يجب مراجعة الأهداف كل فترة، وبحسب المتغيرات التي قد تحصل. يجب أن تكون الأهداف بشروط محددة، مثل:
- أن يكون الهدف قابل للقياس وقابل للتحقيق.
- أن يكون الهدف واضحًا وموضوع بإطار زمني محدد.
- الفصل بين الاحتياجات والرغبات.
من الأمثلة على الأهداف: دفع مصاريف التعليم للأطفال، والحصول على الاكتفاء والاستقلال المالي، والتخطيط للتقاعد، وشراء منزل.
وضع الاستراتيجيات
في هذه الخطوة، يتم وضع خطة وخارطة لتحقيق الأهداف التي وضعتها. يمكن استشارة خبير أو مستشار مالي لتطوير الاستراتيجية، خاصةً إذا كانت هناك فرصة لتحقيق الاستثمار. [٥]
اختيار بدائل الاستثمار
بعد وضع خطة واستراتيجية للتخطيط المالي، يجب وضع بدائل للاستثمار، لتساعدك في اتخاذ القرارات بناءً على وضعك الحالي. بشكل عام، هناك طريقتان لتحقيق البدائل:
- إعادة تخصيص الموارد الموجودة: ويتحقق ذلك عن طريق إعادة تخصيص المدخرات الحالية.
- توليد موارد جديدة: يتم ذلك بعدة طرق، إما عن طريق العمل في وظيفة جديدة لتحسين الراتب، أو قضاء ساعات إضافية في العمل، أو استثمار المدخرات بشكل أكبر لتوليد عائدات أكثر. [٦][٧]
تقييم البدائل
بعد وضع خيارات البدائل، راجعها وحللها بحسب وضعك الحالي واهتماماتك الشخصية. قيم السلبيات والإيجابيات لكل بديل، واتخذ القرار بناءً عليها. [٧]
تنفيذ الخطة المالية
تعد هذه الخطة أصعب خطوة، فبمجرد جمع كافة المعلومات عن الوضع المالي، ووضع الاستراتيجية والأهداف، ووضع الخطة المالية، يجب البدء بالتنفيذ. امتلك الشجاعة للمخاطرة، للحصول على عائد مالي أعلى، وتحقيق الأهداف قصيرة وطويلة المدى. يجب مراقبة الخطة كل فترة عند تنفيذها. [٦][٥]
مراجعة الخطة المالية
التخطيط المالي عملية ديناميكية مستمرة، يجب مراجعتها بانتظام، وسنويًا، وذلك لأنه من الممكن أن يحدث تغيير في الدخل، أو تغيير في ظروف العمل، أو تغيرات على مستوى الأسرة. من المهم للغاية أن تتوافق الأهداف مع التغيرات التي قد تحدث. [٣]
المراجع
- “Financial planning”,moneycontrol, Retrieved 04/02/2022. Edited.
- أبthe chin family,Financial Planning, Page 8 – 9 -10. Edited.
- أب”5 steps to financial planning success”,deloitte, Retrieved 04/02/2022. Edited.
- “The personal financial planning process”,rbcds, Retrieved 04/02/2022. Edited.
- “Key Steps Involved in Personal Financial Planning Process”,wikifinancepedia, Retrieved 04/02/2022. Edited.
- “FINANCIAL PLANNING PROCESS”,jamapunji, Retrieved 04/02/2022. Edited.
- أبMSU,Creating a Personal Financial Plan, Page 6. Edited.
