فهم الفرق بين النقود الإلكترونية والنقود الافتراضية
في عالم اليوم، تُستخدم العديد من وسائل الدفع الإلكترونية، من بينها النقود الإلكترونية والنقود الافتراضية. على الرغم من تشابههما في كونها أموالًا رقمية، إلا أن هناك اختلافات جوهرية بينهما. سنتناول في هذا المقال أهم هذه الفروق، ونقدم تعريفًا لكل نوع من هذه الوسائل، بالإضافة إلى مزايا وعيوب كل منها.
جدول المحتويات
- تعريف النقود الإلكترونية والنقود الافتراضية
- طرق الإنتاج والامتلاك
- الرقابة والإشراف
- المصدر والجهة المصدرة
- الرأي العام ودرجة القبول
- الكشف عن هوية العميل
- الشفافية في التداولات
- الحالة القانونية
- أمثلة على النقود الإلكترونية
- أمثلة على النقود الافتراضية
- الخلاصة
تعريف النقود الإلكترونية والنقود الافتراضية
تُعرف **النقود الإلكترونية** (Electronic Money) على أنها شكل من أشكال الأموال التي يتم تبادلها بشكل إلكتروني، وتُخزن في أجهزة تقنية مثل مخزن إلكتروني. تُستخدم النقود الإلكترونية في مختلف المجالات، بما في ذلك الدفع إلى جهات أخرى، ودفع الفواتير، وتعد بمثابة أداة دفع مسبق.
أما **النقود الافتراضية** (Virtual Money) فهي نوع من العملات الرقمية غير المنظمة التي تُوجد فقط في شكلها الإلكتروني. يتم تخزينها والتعامل معها باستخدام برامج مخصصة وتطبيقات الهاتف المحمول والحاسوب، وتتم المعاملات النقدية عبر الإنترنت باستخدام شبكات آمنة مخصصة.
طرق الإنتاج والامتلاك
يتم إصدار النقود الإلكترونية من خلال العديد من الجهات، بما في ذلك البنوك المركزية والبنوك التجارية ومؤسسات إصدار أخرى. تُصدر النقود الإلكترونية عادةً على شكل وحدات نقدية صغيرة تُسمى “Tokens” ، ويتم شراء هذه الوحدات النقدية من خلال البنوك أو المؤسسات المصدرة.
أما النقود الافتراضية، فيمكن لأي فرد إنشاؤها من خلال استخدام تقنية “blockchain” ، وهي تقنية تشفير تعمل بعملة واحدة. يمكن تعلم إنشاء عملة افتراضية من خلال برامج تعليمية عبر الإنترنت، لكن يجب امتلاك مهارات أساسية في التشفير وفهم عميق للـ “blockchain”.
الرقابة والإشراف
تخضع النقود الإلكترونية للرقابة والإشراف، خصوصًا إذا تم إصدارها من قبل البنوك التجارية أو المؤسسات الائتمانية أو غير الائتمانية. ففي هذه الحالات، يجب أن تخضع النقود الإلكترونية للرقابة الرقمية من قبل البنك المركزي لمنع المخاطر التي قد تنجم عن إصدار هذه النقود.
من ناحية أخرى، لا تخضع النقود الافتراضية لأي نوع من الرقابة أو السيطرة، سواء من قبل البنك المركزي أو أي جهة رسمية.
المصدر والجهة المصدرة
يُعرف مصدر النقود بأنه الجهة المسؤولة عن إصدارها. يُعتبر البنك المركزي المصدر الأول للنقود الإلكترونية، وتُمكن أيضًا المؤسسات الائتمانية وغير الائتمانية أن تصدر النقود الإلكترونية.
أما النقود الافتراضية، فهي غير منظمة ولا تُصدر بواسطة البنك المركزي. عادةً ما تُصدر من قبل جهات إصدار خاصة أو أفراد معينين، وتُستخدم من قبل مجتمعات افتراضية محددة.
الرأي العام ودرجة القبول
تتمتع النقود الإلكترونية بقبول واسع من قبل الأفراد والمؤسسات، حيث يمكن للمستخدمين التعامل بها مع العديد من الأطراف الأخرى والبنوك.
أما النقود الافتراضية، فلم تحظ بعد بقبول واسع، على الرغم من زيادة تبادل بعض العملات الافتراضية، مثل البتكوين، لا تزال النقود الافتراضية تفتقر إلى الثقة لدى بعض الأشخاص بسبب المخاطر المرتبطة بإصدارها والجهات المتحكمة بها.
الكشف عن هوية العميل
تنقسم النقود الإلكترونية إلى نوعين: الاسمية وغير الاسمية. في النقود الإلكترونية الاسمية، يتم الكشف عن هوية العميل لأنها مرتبطة بكل الأشخاص الذين يتداولونها. أما النقود الإلكترونية غير الاسمية، فلا يتم الكشف عن هوية حاملها خلال المعاملات، إلا في حال أنفقها الشخص ذاته لأكثر من مرة.
أما النقود الافتراضية، فلا يتم الكشف عن هوية العميل أثناء التداول في المعاملات.
الشفافية في التداولات
تُعرف النقود الإلكترونية بشفافية عالية في التداولات، حيث تُبين النصوص المتعلقة بها حقوق والتزامات كل طرف من أطرافها.
تتميز النقود الافتراضية أيضًا بالشفافية، فيمكن لأي شخص التعرف على عدد وحدات العملة الافتراضية التي يمتلكها شخص ما، بالإضافة إلى عدد المعاملات التي تمت.
الحالة القانونية
لا يوجد أساس قانوني للنقود الإلكترونية، ولا توجد تشريعات تُجبر الفرد على التعامل بها. لا ينطبق عليها الإبراء القانوني، وهذا يعني أن الدائن يمكنه رفض استخدامها من قبل المدين للسداد، والمطالبة بتحصيل الدين عن طريق الدفع النقدي بالشكل التقليدي.
أما النقود الافتراضية، فلا تسمح بها معظم دول العالم بشكل رسمي لعدم خضوعها لأي جهة رقابية. تحذر بعض الدول من التعامل بها بسبب عدم إشراف الحكومات عليها، وبسبب الهوية المجهولة لحاملها، تكثر عمليات النصب والاحتيال التي تجعل من عملية المطالبة القانونية بها صعبة.
أمثلة على النقود الإلكترونية
- المحفظة الإلكترونية (Electronic purse): هي بطاقة ذكية تُستخدم لتخزين قيم نقدية محددة، وتُمكن من تحويل النقود الإلكترونية إلى بطاقة أخرى دون الحاجة إلى ربطها بحاسوب مركزي.
- النقود الرقمية (Digi cash): تُخزن القيمة النقدية في أقراص حاسوبية، وتُستخدم بواسطة الحاسوب الشخصي للمستهلك، لكن يجب ربط شبكته بشبكة الاتصالات الدولية.
أمثلة على النقود الافتراضية
- بيتكوين (Bitcoin): أول عملة رقمية افتراضية، وتُعتبر عملة مشفرة نظرًا لأن التشفير يسهل إنشاء معاملات البتكوين.
- بيتكوين كاش (Bitcoin Cash): طُرح عام 2017 م وهو أحد أكثر أنواع العملات المشفرة شيوعًا في السوق.
- لايتكوين (Litecoin): يعمل كطريقة استخدام البتكوين، تم تصميمه لتحسين طريقة عمل البيتكوين.
- الريبل (Ripple): نوع من العملات المشفرة، يُستخدم بشكل كبير من قبل الشركات والمؤسسات الكبيرة.
- ستيلار (Stellar): تم تصميمه لتعزيز استخدامه في البلدان النامية التي لا يُمكنها الوصول إلى أي بنوك تقليدية.
الخلاصة
تُشابه النقود الإلكترونية والنقود الافتراضية في كونها أموالًا تُدار بشكل إلكتروني فقط. لكنها تختلف في العديد من الأمور، مثل طرق إنتاجها وامتلاكها، والجهات المصدرة لها.
وعلى الرغم من أن بعض الدول تسمح بالتعامل بالنقود الإلكترونية والافتراضية، فمن المهم تقييم المخاطر التي قد تنجم عن استخدامها وقراءة جميع الأحكام المتعلقة بها قبل التعامل بها.